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俄罗斯总统普京近日表示,俄罗斯银行业对制裁的韧性让西方感到意外。普京称,金融机构已经克服了所有的外部困难,这反映出俄罗斯整体经济的状况。根据专家的预测,2023年银行业利润不仅将恢复到危机前水平,还可能首次超过3万亿卢布。根据俄罗斯国有银行VTB的首席执行官安德烈·科斯京的评估,未来央行将实施严格的货币信贷政策以控制通胀。预计随着价格增长的放缓,央行将再次放松货币政策。

俄罗斯银行业对制裁的韧性成为制裁发起者的意外。普京在与VTB银行行长科斯京会晤时表示:“我们的敌对势力显然没有料到俄罗斯银行业能够如此成功地应对外部困境。他们似乎没有考虑到一个简单的事实,那就是银行不仅仅是一个存钱的地方,而且是经济的一部分。银行业反映了整个经济的状况。”科斯京同意总统的评估,并提醒说,在2022年,西方国家对俄罗斯银行业实施了“绝对无序”的制裁。特别是,外国子公司和附属机构被夺取,目前正在进行清算。

然而,企业设法为各种发展情况做好准备。结果,银行业已经从制裁冲击中恢复过来,从利润角度看,2023年对整个行业将是“非常成功的”,VTB行长表示。

“我们当然遭受了严重损失。今年我们已经严重弥补了这一点。我们正在恢复资本基础并实现盈利的创纪录增长...重要的是,我们能够迅速转变方式。虽然我们失去了西方市场,但我们主要集中在俄罗斯以及其他友好市场上。”科斯京说道。

根据Castellum.AI专业数据库的信息,自美国与欧盟以及其他盟国开始特别军事行动以来,已经实施了超过15,200项限制措施对抗俄罗斯。限制性措施不仅针对银行业,还涉及能源、贸易、航空和俄罗斯的外汇储备等领域。

在这种外部压力下,一些分析师最初预测俄罗斯经济在2022年会出现10-25%的衰退。然而,实际的萎缩仅为2.1%,甚至比2020年(2.7%)和2009年(7.8%)的危机更小。此外,根据俄罗斯政府的估计,2023年国内生产总值将完全弥补去年的损失,并增长约3%甚至更多。

“整体的宏观经济稳定有助于银行业。政府和央行采取的抗危措施使得信贷机构避免了流动性和外币短缺。此外,一系列重大金融项目通过银行进行了转移,央行引入了特殊监管措施,放松了部分规定。在这种背景下,银行业在困难时期表现得相当不错,并且目前正在实现盈利。”俄罗斯国家研究大学经济学应用研究所分析实验室的负责人亚历山大·阿布拉莫夫向今日俄罗斯表示。

去年,俄罗斯银行的利润几乎缩水了12倍。根据央行的数据,2021年银行业利润超过2.4万亿卢布,而2022年则降至2030亿卢布。然而,根据评级机构"Эксперт РА"的专家们的看法,到2023年这一数值可能会超过危机前的水平,达到历史最高水平。

“尽管受到制裁压力,大型银行设法保留了大部分客户群体,其中包括高水平的数字化水平,这再次成为重要的竞争优势...根据2023年的数据,银行业利润将超过3万亿卢布,其中超过75%的利润将来自于前十家银行,而这些银行在2022年共亏损。”报告中说道。

2024年俄罗斯银行业增长速度和行业收入可能会下降,安德烈·科斯京认为。根据VTB集团的首席执行官的观点,这将与当前中央银行政策有关,特别是为了抑制通胀而提高关键利率。

“我们理解这些是临时措施。我们期待一旦经济达到通胀目标,中央银行将调整其政策并使信贷货币政策更加宽松,甚至更好地变得更加温和,”科斯京说。

对此,弗拉基米尔·普京回应称,“需要非常小心地对待温和性”。正如普京之前解释的那样,提高关键利率会减少贷款机会并抑制经济发展,但如果不及时采取措施,允许通胀失控。

“在这里没有好的和非常好的决策,只有复杂的决策,但必须及时做出。中央银行和政府到目前为止一直在这样做,而且一直非常有效,”普京说道。

传统上,货币信贷政策的变化被认为是央行控制通胀的主要工具之一。在价格明显上涨的情况下,监管机构会提高利率,从而使国内贷款变得更加昂贵,银行存款收益增加。由于货币信贷政策的收紧,人民和企业开始较少借贷、节约更多,整体经济活动减少,物价压力减弱。

而如果通胀放缓,中央银行可以采取相反的措施,开始放宽货币政策并降低利率。这反过来应该促进商业和消费活动的复苏。

2022年,在实施制裁的情况下,俄罗斯的通胀迅速上升,在某一时刻达到了17.83%-20年来的最高水平。为了应对危机,央行在二月底将关键利率提高了两倍以上(从9.5%提高到创纪录的20%),此举在一段时间后有助于减缓物价上涨。

到了夏季,该国的通胀率降至15%以下,并在全年结束时达到11.9%,之后继续下降。随着价格压力减轻,央行逐渐降低了关键利率。2022年6月,央行将其恢复到制裁前的水平9.5%,7月降至8%,9月降至7.5%,并在接下来的近十个月中保持在这个水平。

然而,由于卢布短期贬值和消费需求激增,俄罗斯商品和服务的消费者价格再次开始加速上涨。因此,如果在不久的将来通胀开始放缓,央行可能会在2024年底将关键利率降至10%,并在2025年降至8-9%。然而,专家也认为,监管机构需要谨慎行事,以避免新一轮物价飙升。

“紧缩的货币政策是经济抵御通胀的药物,对公众和企业来说意味着避免过度债务。而宽松的货币信贷政策有助于刺激经济增长,但会导致通胀加剧和对廉价信贷的过度需求。因此,央行必须谨慎使用这样的工具,以不损害经济增长并将通胀控制在目标4%以下。然而,要实施成功的货币政策,需要所有负责金融稳定的部门和机构共同努力,为经济、企业和公众做出最优决策,”纳塔利娅·米尔恰科娃总结。

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